يواجه قطاع الخدمات المالية تحديات متزايدة تتراوح بين تطورات اللوائح التنظيمية، وتزايد المخاطر الإلكترونية، والتغير المستمر في توقعات العملاء. مع تطور التكنولوجيا، أصبحت الحوسبة السحابية واحدة من أهم الأدوات التي تعتمد عليها البنوك وشركات التأمين لتعزيز الكفاءة التشغيلية والابتكار.
وفقًا لتقرير “الحوسبة السحابية العالمية – الخدمات المالية 2025” الصادر عن معهد كابجيميني للأبحاث، ارتفعت الإشارات إلى التقنيات السحابية في تقارير كبرى المؤسسات المالية بنسبة 26% بين 2020 و2023، مما يعكس الأهمية المتزايدة لهذا التحول الرقمي. ومع ذلك، لا تزال هناك تحديات كبيرة تواجه هذا التحول، بما في ذلك الأمن السيبراني وإدارة التكاليف والامتثال التنظيمي.
التحديات الرئيسية في التحول السحابي للخدمات المالية
1. الأمن السيبراني وإدارة البيانات
- تواجه البنوك وشركات التأمين تحديات كبيرة في تأمين البيانات الحساسة وحمايتها من الهجمات الإلكترونية.
- تتطلب التشريعات التنظيمية مثل DORA وGDPR استثمارات ضخمة لضمان الامتثال والحفاظ على سرية البيانات.
2. التكاليف المرتفعة للتحول السحابي
- أظهرت التوقعات لعام 2024 أن تكاليف الحوسبة السحابية ارتفعت بنسبة 13%، نتيجة لسوء إدارة الموارد السحابية واستراتيجيات الترحيل غير الفعالة.
- تعتمد العديد من المؤسسات على استراتيجية “الترحيل والنقل” (Lift-and-Shift) دون تبني بنية سحابية أصيلة، مما يقلل من العائد على الاستثمار.
3. تأثير الاستحواذات على بيئة السحابة
- أدى استحواذ شركة Broadcom على VMware في الربع الرابع من 2023 إلى تعقيدات إضافية وزيادة في تكاليف إدارة البنية التحتية السحابية.
- تتطلب التغييرات في منصات الحوسبة السحابية استثمارات إضافية لتكييف البنية التحتية وتحقيق التكامل بين الأنظمة المختلفة.
استراتيجيات تحسين تبني الحوسبة السحابية في الخدمات المالية
1. التحول من “Lift-and-Shift” إلى الحوسبة السحابية الأصيلة
تحتاج المؤسسات إلى تبني نهج سحابي أصيل يعتمد على بناء منصات قابلة للتوسع تدعم التكامل الفعّال بين البيانات والأنظمة التشغيلية.
2. تعزيز التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية (FinTech) وشركات التأمين الرقمية (InsurTech)
يمكن للشراكات مع مقدمي الحلول السحابية ومطوري التكنولوجيا تحسين تجربة العملاء من خلال تحليل البيانات المتقدم، والتفاعل متعدد القنوات، وإدارة علاقات العملاء (CRM).
3. استخدام الذكاء الاصطناعي لتحسين الكفاءة التشغيلية
- أظهرت التقارير أن 90% من التنفيذيين الماليين يرون أن تقنيات الذكاء الاصطناعي مثل الذكاء الاصطناعي التوليدي (Gen AI)، وأتمتة العمليات الروبوتية (RPA)، والتحليلات التنبؤية ستلعب دورًا رئيسيًا في استراتيجيات الحوسبة السحابية.
- تساعد هذه التقنيات في الكشف عن الاحتيال، وتحليل المخاطر، وتحسين التفاعل مع العملاء.
أمثلة على نجاح الحوسبة السحابية في الخدمات المالية
1. J.P. Morgan
قامت بتطوير منصة قائمة على واجهات برمجية (API) لتسريع عمليات تطوير المنتجات، مما أدى إلى زيادة سرعة إدخال المنتجات الجديدة إلى السوق بنسبة 35% سنويًا.
2. Nubank (البرازيل)
من خلال تبني الحوسبة السحابية، تمكنت من تعزيز تجربة العملاء، مما ساعدها على تحقيق زيادة بنسبة 64% في الإيرادات في الربع الأول من 2024.
3. Lemonade (شركة تأمين أمريكية ناشئة)
استخدمت تحليلات البيانات السحابية لزيادة معدل النمو السنوي المركب بنسبة 150% خلال خمس سنوات، مما جعلها واحدة من أسرع شركات التأمين الرقمية نموًا.
كيف يمكن للبنوك وشركات التأمين تحقيق أقصى استفادة من الحوسبة السحابية؟
- اختيار منصة سحابية مناسبة توفر الأمان والامتثال التنظيمي، وتتكامل مع تقنيات تحليل ومعالجة البيانات.
- تعزيز ثقافة الابتكار من خلال إنشاء مختبرات بحثية وتحفيز فرق العمل على تجربة تقنيات جديدة.
- تحقيق نمو أعلى في الإيرادات عبر نماذج أعمال قائمة على المنصات السحابية واستراتيجيات القنوات المتعددة.
- تحليل البيانات بفعالية للاستفادة من رؤى السوق وتحقيق أقصى قيمة من الخدمات المالية.
فرصة ذهبية لقطاع الـ Financial Services
تمثل الحوسبة السحابية فرصة كبيرة لقطاع الخدمات المالية لتعزيز الكفاءة التشغيلية وتحقيق الابتكار المستدام. من خلال تبني استراتيجيات حديثة تعتمد على الذكاء الاصطناعي، والتكامل السحابي، والتحليلات المتقدمة، يمكن للبنوك وشركات التأمين تحقيق تحولات رقمية ناجحة تؤدي إلى تحسين تجربة العملاء وزيادة الإيرادات.
مع توقعات بارتفاع تكلفة الحوسبة السحابية بنسبة 13% في 2024، يصبح من الضروري للمؤسسات اعتماد إدارة فعالة للموارد السحابية وضمان التكامل السلس بين التقنيات المختلفة. المؤسسات التي تنجح في تنفيذ هذا التحول ستتمكن من تحقيق ميزة تنافسية قوية في سوق الخدمات المالية.
